新疆維吾爾自治區(qū)住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范
第一章 總則
第一條 為規(guī)范全區(qū)住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、統(tǒng)一貸款業(yè)務(wù)流程、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《住房公積金管理?xiàng)l例》《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》，住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范等法律法規(guī)和文件規(guī)定，結(jié)合新疆實(shí)際制定本規(guī)范。
第二條 住房公積金個(gè)人住房貸款是指向正常繳存住房公積金的在職職工發(fā)放用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房適用住房公積金貸款利率的個(gè)人貸款。
第三條 全區(qū)各地住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款管理工作。分中心、管理部根據(jù)管理中心授權(quán)，負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)住房公積金個(gè)人住房貸款的審核、發(fā)放和貸后管理工作。
第四條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受托銀行）辦理，受托銀行由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會(huì)審議確定。管理中心應(yīng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議，受托銀行依據(jù)協(xié)議承辦住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，并接受管理中心的監(jiān)督和考核。
第五條 自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳會(huì)同財(cái)政廳、人民銀行對(duì)全區(qū)住房公積金個(gè)人住房貸款工作進(jìn)行監(jiān)督。全區(qū)各地住房公積金個(gè)人住房貸款政策調(diào)整前，應(yīng)向自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳備案。
第六條 全區(qū)住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)除應(yīng)符合本規(guī)范要求外，還應(yīng)符合國(guó)家和自治區(qū)有關(guān)規(guī)定。如本規(guī)范與國(guó)家和自治區(qū)有關(guān)規(guī)定不一致時(shí)，應(yīng)執(zhí)行國(guó)家和自治區(qū)規(guī)定。
第七條 本規(guī)范適用于新疆維吾爾自治區(qū)各級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)（新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)除外）。
第二章 貸款對(duì)象和條件
第八條 住房公積金貸款應(yīng)優(yōu)先支持繳存職工購(gòu)買首套自住住房。
第九條 住房公積金個(gè)人住房貸款包括以下種類：
1.期房貸款。
2.現(xiàn)房貸款。
3.再交易住房貸款。
4.拆遷安置房貸款。
5.拍賣房貸款。
6.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款置換住房公積金個(gè)人住房貸款。
7.建造、翻建、大修住房貸款。
第十條 借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款或住房公積金貼息貸款應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
1.具有完全民事行為能力。
2.至少在申請(qǐng)貸款前6個(gè)月連續(xù)逐月足額正常繳存住房公積金，異地繳存時(shí)間應(yīng)合并計(jì)算。
3.借款申請(qǐng)人為購(gòu)房人。
4.信用良好、收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力。
5.未超過(guò)法定退休年齡。
6.有合法購(gòu)買（建造、翻建、大修）住房合同、協(xié)議以及有關(guān)部門批準(zhǔn)的證明文件。
7.購(gòu)買住房的，應(yīng)已支付不低于規(guī)定比例的首期購(gòu)房款；建造、翻建、大修住房的，應(yīng)已支付不低于建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用規(guī)定比例的首期付款或自籌資金。
8.購(gòu)買、建造、翻建、大修普通自住住房原則上在簽訂購(gòu)房合同（協(xié)議）、確權(quán)日期或建設(shè)工程施工許可證批準(zhǔn)之日起一年內(nèi)提出申請(qǐng)。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款置換住房公積金個(gè)人住房貸款的應(yīng)在貸款償還期內(nèi)提出申請(qǐng)。
9.具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式，同意管理中心規(guī)定的貸款償還方式。
10.法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。
第十一條 借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款或住房公積金貼息貸款時(shí)存在下列情形之一的，不予貸款：
（一）借款人或其配偶已辦理住房公積金個(gè)人住房貸款或住房公積金貼息貸款尚未結(jié)清的。
（二）借款人家庭購(gòu)買、建造、翻建、大修同一套住房已申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款或住房公積金貼息貸款的。
（三）購(gòu)買非普通住宅或商業(yè)用房、車庫(kù)車位等。
（四）購(gòu)買農(nóng)村集體土地性質(zhì)房產(chǎn)的。
（五）購(gòu)買產(chǎn)權(quán)有異議房產(chǎn)的。
（六）借款人或共同借款人因存在不良行為，處于禁止貸款懲戒期內(nèi)的。
（七）借款人或其配偶個(gè)人信用信息存在以下負(fù)面信息之一的：
1.存在因信用不良被起訴記錄的。
2.自本次貸款申請(qǐng)之日起前五年內(nèi)，貸款或貸記卡連續(xù)逾期3期及以上的，準(zhǔn)貸記卡連續(xù)逾期超過(guò)180天的。
3.自本次貸款申請(qǐng)之日起前五年內(nèi)，貸款或貸記卡累計(jì)逾期6次及以上的，準(zhǔn)貸記卡累計(jì)逾期次數(shù)按照準(zhǔn)貸記卡規(guī)則達(dá)到6次及以上的。
（八）存在管理中心認(rèn)定的其他形式。
第十二條 借款人在購(gòu)買、建造、翻建、大修普通自住住房一年內(nèi)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款置換住房公積金個(gè)人住房貸款的，應(yīng)在貸款償還期內(nèi)提出申請(qǐng)。
第十三條 異地繳存職工可向購(gòu)房地管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。
第三章 貸款利率、期限和額度
第十四條 住房公積金個(gè)人住房貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。住房公積金個(gè)人住房貸款期限在1年的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上（不含1年）的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
第十五條 貸款期限應(yīng)符合以下規(guī)定：
1.住房公積金個(gè)人住房貸款期限為整年數(shù)，最短不得少于1年，最長(zhǎng)不超過(guò)30年。
2.貸款期限不得超過(guò)借款申請(qǐng)人辦理貸款時(shí)至法定退休年齡后五年。
第十六條 住房公積金最高貸款額度由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會(huì)確定，最低貸款額度不低于1萬(wàn)元。
第十七條 住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低存低貸”原則，實(shí)際貸款額度在最高貸款額度范圍內(nèi)，宜與借款人及共同借款人住房公積金個(gè)人月繳存額或賬戶余額倍數(shù)掛鉤，具體倍數(shù)可由當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會(huì)根據(jù)房地產(chǎn)發(fā)展情況和管理中心資金狀況綜合確定。住房公積金個(gè)人住房貸款額度不滿足購(gòu)房需求的，借款人可申請(qǐng)組合貸款。
第十八條 住房公積金個(gè)人住房貸款月還貸本息不得超過(guò)家庭月工資收入的50%至60%，具體區(qū)間由管理中心根據(jù)實(shí)際情況確定。借款人或共同借款人當(dāng)前有其他貸款的，應(yīng)同時(shí)納入月還貸本息測(cè)算。
第十九條 住房公積金個(gè)人住房貸款額度不超過(guò)實(shí)際房?jī)r(jià)（不包含單獨(dú)注明的車庫(kù)、車位價(jià)款，建筑面積超過(guò)144平方米的普通住宅按144平方米計(jì)算房屋總價(jià)，下同）的80%。所購(gòu)住房為商品房的，實(shí)際房?jī)r(jià)為合同價(jià)；所購(gòu)住房為再交易住房的，實(shí)際房?jī)r(jià)不超過(guò)交易價(jià)、計(jì)稅價(jià)、內(nèi)部稽核價(jià)中的最低者。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款置換為住房公積金個(gè)人住房貸款的，實(shí)際貸款額度不超過(guò)商業(yè)貸款余額。
第二十條 住房公積金個(gè)人住房貸款首付款比例不得低于實(shí)際房?jī)r(jià)（不包含單獨(dú)注明的車庫(kù)、車位價(jià)款，下同）的20%。首付款金額與貸款金額之和不得超過(guò)購(gòu)建房金額，購(gòu)買拆遷安置房的，首付款金額與貸款金額之和不得超過(guò)房屋總價(jià)減去補(bǔ)償金額。
第二十一條 借款人購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)房屋（夫妻共有除外）申請(qǐng)貸款時(shí)，以借款人所占該房屋產(chǎn)權(quán)份額計(jì)算實(shí)際可貸額度。共有產(chǎn)權(quán)的份額按《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》上記載內(nèi)容為準(zhǔn)；尚未出具《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》的，按商品房買賣合同上記載內(nèi)容為準(zhǔn)；共有產(chǎn)權(quán)份額沒(méi)有明確的，按份共有。
第二十二條 借款人及共同借款人收入情況按住房公積金繳存基數(shù)確定，共同借款人未繳存住房公積金的，應(yīng)提供能夠反映其真實(shí)收入的有效證明材料。
第四章 貸款程序
第二十三條 管理中心應(yīng)按照審貸分離的原則對(duì)住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行初審、復(fù)審、終審三級(jí)審批制度，并遵循崗位不相容和回避機(jī)制。
第二十四條 管理中心應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款申請(qǐng)做出準(zhǔn)予貸款或者不予貸款的決定，同意貸款的，借款人應(yīng)與有關(guān)方簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議并落實(shí)擔(dān)保。管理中心在取得合法有效的擔(dān)保權(quán)利后，由受托銀行發(fā)放貸款。
第二十五條 具備條件的，資金應(yīng)劃轉(zhuǎn)至房屋所在地建設(shè)行政主管部門設(shè)立的資金監(jiān)管賬戶；不具備條件的，資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)符合以下規(guī)定：
1.購(gòu)買本地商品住房的，轉(zhuǎn)入開(kāi)發(fā)商在管理中心備案的售房賬戶中；購(gòu)買外地商品住房的，轉(zhuǎn)入網(wǎng)簽備案合同中注明的開(kāi)發(fā)商銀行賬戶。
2.購(gòu)買再交易住房的，原則上應(yīng)轉(zhuǎn)入售房人銀行賬戶中。
3.購(gòu)買拍賣住房的，轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶中。
4.購(gòu)買拆遷安置住房的，轉(zhuǎn)入售房單位賬戶中。
5.建造、翻建、大修自住住房的，轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶中。
6.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款置換為住房公積金個(gè)人住房貸款的，轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行貸款賬戶中。
第二十六條 管理中心應(yīng)主動(dòng)通過(guò)柜面、電視、廣播、報(bào)紙、綜合服務(wù)平臺(tái)等媒體向繳存職工宣傳住房公積金個(gè)人住房貸款政策并受理貸款咨詢。
咨詢主要內(nèi)容包括貸款條件、貸款程序、貸款額度、利率、期限、擔(dān)保、還款方式、違約責(zé)任等，并明確告知申請(qǐng)貸款所需資料、責(zé)任、義務(wù)和相關(guān)禁止事項(xiàng)。
第二十七條 借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款或住房公積金貼息貸款時(shí)，需向管理中心或管理中心委托的受托銀行如實(shí)提供下列資料（如無(wú)特殊說(shuō)明均為原件，下同）：
1.借款人夫妻雙方有效身份證明材料。
2.婚姻狀況證明：已婚者提供結(jié)婚證，離婚者提供離婚證或民政部門蓋章的離婚證明（協(xié)議書）或法院生效判決書。
3.配偶在異地繳存住房公積金的，應(yīng)提供異地貸款繳存證明；配偶未繳存住房公積金的，提供能夠反映其真實(shí)收入的有效證明材料。
4.購(gòu)買住房首期付款證明或建造、翻建、大修住房自籌資金證明。
5.在異地管理中心繳存的借款人應(yīng)提供近6個(gè)月繳存流水和異地貸款情況證明，通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可直接查詢到的可不提供。
6.借款人及配偶近一個(gè)月內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告。
第二十八條 借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款或住房公積金貼息貸款應(yīng)根據(jù)不同貸款種類提供如下資料：
1.期房貸款：提供購(gòu)房合同（經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)管理部門備案，下同）、房產(chǎn)公司出具的首付款收據(jù)、具備條件的應(yīng)提供契稅完稅證明。
2.現(xiàn)房貸款：提供購(gòu)房合同或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、首付款證明，具備條件的應(yīng)提供契稅完稅證明。
3.再交易住房貸款：提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、首付款證明，具備條件的應(yīng)提供契稅完稅證明。
4.拆遷安置房貸款：提供拆遷（安置）補(bǔ)償協(xié)議、購(gòu)房合同、首付款證明，具備條件的應(yīng)提供契稅完稅證明。
5.拍賣房貸款：提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、購(gòu)房合同或成交確認(rèn)書、首付款證明、競(jìng)拍協(xié)議，具備條件的應(yīng)提供契稅完稅證明。
6.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款置換住房公積金個(gè)人住房貸款：以其他房產(chǎn)設(shè)定抵押的，提供原商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款合同、商業(yè)銀行出具的貸款余額對(duì)賬單、用于設(shè)定抵押房屋的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》或購(gòu)房合同。
7.建造、翻建、大修住房貸款：提供建造、翻建自住住房的工程概預(yù)算以及規(guī)劃、建設(shè)等有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件；大修自住住房的房屋權(quán)屬證明、房屋安全鑒定證明、工程概預(yù)算。
第二十九條 管理中心或受托銀行的貸款受理人員在收到貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料后，應(yīng)通過(guò)面談、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、查詢信用報(bào)告等方式，對(duì)申請(qǐng)人的資格、資信進(jìn)行貸前調(diào)查。符合申請(qǐng)條件的提交復(fù)核崗復(fù)核，不符合條件的一次性告知借款申請(qǐng)人具體原因。
第三十條 貸款復(fù)核人員從信貸政策、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查。重點(diǎn)對(duì)購(gòu)房行為、當(dāng)事人簽名、征信報(bào)告等的合規(guī)性、資料填寫的完整性，以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息錄入的準(zhǔn)確性、擔(dān)保的合法有效性等方面進(jìn)行審查。復(fù)核通過(guò)的提交終審崗審批，如存在疑問(wèn)可約談借款人或上門核實(shí)，經(jīng)核實(shí)后不符合貸款條件的退回該貸款申請(qǐng)。
第三十一條 貸款終審人員對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批通過(guò)的，由管理中心通知借款人或有關(guān)機(jī)構(gòu)簽訂借款合同、辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)；審批未通過(guò)的，一次性告知申請(qǐng)人具體原因。
第三十二條 自結(jié)清首次住房公積金個(gè)人住房貸款的次月起，可再次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。
第三十三條 管理中心查詢個(gè)人信用信息應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于個(gè)人信用信息管理規(guī)定，建立個(gè)人信用信息查詢臺(tái)賬，并對(duì)異議處理情況予以記載。
第五章 貸款擔(dān)保
第三十四條 住房公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保采用全程全額擔(dān)保，責(zé)任范圍包括住房公積金個(gè)人住房貸款本息以及追償借款本息產(chǎn)生的一切費(fèi)用。
第三十五條 借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，擔(dān)保方式有以下五種：
1.房產(chǎn)抵押擔(dān)保。由借款人提供個(gè)人房產(chǎn)或他人房產(chǎn)做抵押擔(dān)保。抵押房產(chǎn)的抵押年限應(yīng)大于貸款期限且符合國(guó)家房屋使用年限的相關(guān)規(guī)定。
2.保證擔(dān)保。經(jīng)管理中心認(rèn)可的擔(dān)保公司或自然人為借款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
3.保證擔(dān)保加房產(chǎn)抵押擔(dān)保。由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供階段性保證擔(dān)保后轉(zhuǎn)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保。
4.住房公積金聯(lián)保。住房公積金繳存職工以其名下同等數(shù)額的住房公積金為借款人提供擔(dān)保。
5.質(zhì)押擔(dān)保。借款人用國(guó)債、銀行存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物為借款人提供權(quán)利擔(dān)保。
第三十六條 住房抵押設(shè)定應(yīng)符合以下規(guī)定：
1.原則上以所購(gòu)房屋設(shè)定抵押。
2.用其它房產(chǎn)設(shè)定抵押的，該房屋應(yīng)不屬于拆遷范圍且房屋產(chǎn)權(quán)沒(méi)有異議。
3.借款金額不得超過(guò)抵押物價(jià)值的80%。
4.具備條件的地區(qū)宜支持房屋異地抵押設(shè)定。
5.抵押物剩余使用年限應(yīng)大于貸款應(yīng)結(jié)清日期。
6.抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，并在不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理抵押備案登記手續(xù)，抵押權(quán)至借款人還清全部貸款本息時(shí)消滅。
7.抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求抵押人停止其行為；抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求債務(wù)人提前清償債務(wù)。
8.抵押登記辦理完成后，方可辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
第三十七條 借款人以共有產(chǎn)權(quán)房屋設(shè)定抵押的，須征得其他共有產(chǎn)權(quán)人的同意，并辦理抵押登記。
第三十八條 管理中心可通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的形式，選擇有資質(zhì)的擔(dān)保公司為借款人的貸款提供全程全額保證，擔(dān)保費(fèi)用由管理中心支付。
第三十九條 由擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，擔(dān)保公司須與借款人和管理中心簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，并有權(quán)要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，由擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)全額連帶債務(wù)清償責(zé)任。擔(dān)保責(zé)任至借款人還清全部貸款本息時(shí)消滅。
第四十條 由房產(chǎn)公司提供階段性擔(dān)保加房產(chǎn)抵押的，房產(chǎn)公司應(yīng)與管理中心簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議，由房產(chǎn)公司提供連帶責(zé)任保證并辦理預(yù)抵押登記，具備條件后，由房產(chǎn)公司辦理房屋抵押登記并解除保證責(zé)任。在保證責(zé)任期間，由房產(chǎn)公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)全額連帶債務(wù)清償責(zé)任。
第四十一條 采用住房公積金聯(lián)保的，以聯(lián)保人名下同等數(shù)額住房公積金做擔(dān)保，聯(lián)保人原則上不超過(guò)五人。保證期限為自債務(wù)履行之日起至債務(wù)履行期滿為止。聯(lián)保人在保證期間不能使用其所擔(dān)保金額的住房公積金。需要變更聯(lián)保人的，新聯(lián)保人的擔(dān)保金額不得小于原聯(lián)保人的擔(dān)保金額。
第四十二條 聯(lián)保人應(yīng)符合以下條件：
1.具有完全民事行為能力。
2.在申請(qǐng)貸款的管理中心繳存住房公積金。
3.借款申請(qǐng)人及其配偶不能作為聯(lián)保人。
4.聯(lián)保人與借款人不得相互擔(dān)保。
5.不處于為他人債務(wù)提供保證擔(dān)保期間。
6.法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。
第四十三條 質(zhì)押擔(dān)保的應(yīng)符合以下規(guī)定：
1.可使用國(guó)債、銀行存單作為住房公積金個(gè)人住房貸款的質(zhì)物，出質(zhì)人可以為借款人也可以為第三人。
2.出質(zhì)人和管理中心或受托銀行應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理移交權(quán)利憑證和凍結(jié)、止付、核押、收押等手續(xù)。質(zhì)物由管理中心或受托銀行保管，質(zhì)權(quán)至借款人還清全部貸款本息時(shí)消滅。
3.質(zhì)物到期日應(yīng)晚于貸款到期日。質(zhì)權(quán)設(shè)定完畢并辦理相關(guān)手續(xù)后方可發(fā)放貸款。
第四十四條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。
第六章 貸款償還
第四十五條 住房公積金個(gè)人住房貸款期限為1年的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，采用等額本息還款或等額本金還款方式按月分期歸還貸款本息，未按時(shí)足額償還貸款的記為逾期，貸款逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息和逾期罰息。
第四十六條 借款人可以在每月還款日前到受托銀行償還貸款本息或委托受托銀行通過(guò)銀行卡、存折等方式代扣。
第四十七條 借款人可以申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清貸款或提前償還部分貸款本金。還款金額高出其當(dāng)月應(yīng)還本息時(shí)，超出部分按提前還本方式?jīng)_減本金。
第四十八條 借款人提前部分還款的，應(yīng)在歸還完當(dāng)期貸款本息后再?zèng)_減貸款本金，并按照剩余本金、剩余期限、同檔期掛牌利率重新計(jì)算月應(yīng)還本息額。此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi)用不做調(diào)整。
第四十九條 借款人提前全部還款或歸還最后一期貸款的，應(yīng)按照資金實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算當(dāng)期利息，并在歸還完當(dāng)期利息后再結(jié)清剩余貸款本金。此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi)用不做調(diào)整。
第五十條 借款人及共同借款人在住房公積金貸款期間，可申請(qǐng)辦理住房公積金按月對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)，每月使用住房公積金賬戶內(nèi)余額直接沖抵住房公積金月還貸額。
每月對(duì)沖還貸的具體時(shí)間由管理中心與借款人協(xié)商確定。當(dāng)借款人及其配偶住房公積金賬戶余額不足時(shí)，不足部分可由受托銀行從還款銀行卡（存折）中扣劃。
第五十一條 借款人及共同借款人可在簽訂借款合同時(shí)與管理中心一并簽訂住房公積金對(duì)沖還貸協(xié)議，也可在貸款期間內(nèi)與管理中心簽訂住房公積金對(duì)沖還貸協(xié)議，并從協(xié)議簽訂后的下一還款期開(kāi)始執(zhí)行對(duì)沖還款。
第五十二條 因抵押物被拍賣等特殊情況貸款需提前還清的，由法院提供相關(guān)法律文書，管理中心可申請(qǐng)法院將拍賣所得款項(xiàng)優(yōu)先結(jié)清該筆貸款。
第五十三條 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同各方權(quán)利義務(wù)終止。管理中心將抵押物的權(quán)屬證明文件或權(quán)利證明等相關(guān)資料返還權(quán)利人，權(quán)利人前往相關(guān)部門辦理抵（質(zhì)）押或擔(dān)保注銷手續(xù)。
第七章 合同及合同變更和法律責(zé)任
第五十四條 借款人應(yīng)與管理中心、受托銀行、擔(dān)保人簽訂借款合同。借款合同依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章、司法解釋制定。
第五十五條 借款合同的內(nèi)容應(yīng)包括：借款種類、金額、利率、期限、用途、擔(dān)保方式、還款方式、合同的變更和解除、違約責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)控制等事項(xiàng)。擔(dān)保合同可以并入借款合同。
第五十六條 借款人在貸款期限內(nèi)，有義務(wù)配合管理中心、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、受托銀行等對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
第五十七條 借款人死亡、宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款合同約定的義務(wù)。
第五十八條 借款合同需要變更的，經(jīng)借款人、管理中心、受托銀行和所涉及的其他當(dāng)事方協(xié)商同意，可依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。
第五十九條 只有借款人或經(jīng)公證的受托人才能申請(qǐng)變更合同內(nèi)容，變更還款賬戶的除外。借款人死亡的，可由其繼承人申請(qǐng)。
第六十條 還款賬戶變更應(yīng)符合以下規(guī)定：
1.借款人變更合同約定的還款賬戶時(shí)應(yīng)向管理中心提出申請(qǐng)。
2.原則上變更后的銀行卡賬戶名應(yīng)與借款人一致，借款人死亡、離婚等特殊情況下，可以申請(qǐng)變更或增加還款關(guān)聯(lián)人。
第六十一條 借款人需變更擔(dān)保方式的，應(yīng)事先征得管理中心同意，并由當(dāng)事各方辦理有關(guān)變更手續(xù)。
第六十二條 借款人用住房公積金個(gè)人住房貸款所購(gòu)房屋作為置換抵押物的，其評(píng)估價(jià)值的80%應(yīng)不低于借款金額，抵押物價(jià)值不足的不予以置換。
第六十三條 借款人有下列情形之一的，管理中心可追究借款人違約責(zé)任和法律責(zé)任：
1.借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的。
2.借款人不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的。
3.連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息，自管理中心發(fā)出催還通知書之日起30日內(nèi)，仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的。
4.借款人在借款合同履行期間死亡、宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，其繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕繼續(xù)履行借款合同的。
5.因抵押物毀損不足以清償貸款本息，或質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新抵押（質(zhì)）物的。
6.未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵（質(zhì)）押的。
7.借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的。
8.其他由于借款人原因，影響借款償還或損害管理中心利益的。
9.借款人拒絕或阻撓管理中心、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、受托銀行對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的。
10.發(fā)生管理中心與借款人約定的其他情況。
第六十四條 在追究借款人的法律責(zé)任或違約責(zé)任時(shí)，管理中心可依法或者依借款合同約定采取下列一種或數(shù)種法律救濟(jì)和違約救濟(jì)措施:
1.限期糾正違約行為。
2.按約定或國(guó)家規(guī)定計(jì)收罰息。
3.提前收回全部貸款或部分貸款。
4.處置擔(dān)保物或質(zhì)押權(quán)利，用所得價(jià)款償還貸款本息。
5.要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
6.依法或者依借款合同采取其他手段追償貸款本息。
7.按照相關(guān)規(guī)定納入失信懲戒名單。
8.對(duì)騙取貸款構(gòu)成犯罪的，追究刑事責(zé)任。
第六十五條 按照有關(guān)規(guī)定處置的抵押物或質(zhì)物所獲價(jià)款按下列順序分配：
1.支付抵押房產(chǎn)拍賣費(fèi)和處置抵押房產(chǎn)的其他費(fèi)用或處置質(zhì)物的相關(guān)費(fèi)用。
2.扣除抵押房產(chǎn)應(yīng)繳納的稅款。
3.歸還所欠住房公積金個(gè)人住房貸款本息和逾期罰息。
4.歸還擔(dān)保人代償?shù)挠馄谫J款和罰息。
5.剩余金額退還抵押人或質(zhì)押人。
第六十六條 處分抵押物或質(zhì)物所得價(jià)款不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，不足部分由擔(dān)保人負(fù)責(zé)代償，擔(dān)保人代償后有權(quán)向借款人追索。
第六十七條 因借款人隱瞞抵押物存在產(chǎn)權(quán)共有、爭(zhēng)議、被查封、被抵押或者已經(jīng)設(shè)定抵押權(quán)等情況所產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)責(zé)任。
第六十八條 發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)事方可通過(guò)協(xié)商或者調(diào)解解決，協(xié)商調(diào)解不成的，可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向人民法院提起訴訟。
第八章 貸后管理
第六十九條 管理中心應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)逾期貸款的催收，建立貸款檔案管理制度，重要權(quán)屬證明應(yīng)由專人進(jìn)行專案管理。
第七十條 管理中心應(yīng)建立貸款動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制，及時(shí)掌握借款人資信變化和抵（質(zhì)）押物的價(jià)值變動(dòng)情況，以及保證人的財(cái)務(wù)狀況和可能影響擔(dān)保能力的重大變化。
第七十一條 對(duì)逾期3期以內(nèi)的貸款由管理中心或受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收；逾期3期（含）以上的應(yīng)啟動(dòng)清償機(jī)制并由管理中心進(jìn)行催收。
第七十二條 貸款檔案是指在貸款受理、審查、批準(zhǔn)、簽約、發(fā)放和貸后管理等過(guò)程中所形成的，具有查考和利用價(jià)值的文件、合同及其他相關(guān)資料。貸款檔案的移交、保管、使用須嚴(yán)格按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，保證其真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰、完整。
第七十三條 貸款發(fā)放完成后，管理中心應(yīng)對(duì)借款合同、抵押契約、購(gòu)房合同協(xié)議等進(jìn)行紙質(zhì)歸檔，其他資料進(jìn)行電子歸檔。
第九章 附則
第七十四條 本規(guī)范由自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳負(fù)責(zé)解釋。
第七十五條 本規(guī)范自2023年3月1日起實(shí)施，有效期5年。